Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 626,74 € | 34 626,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 930 € / mois | 98 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 800 € | 7 273 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 375 € | 6 903 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 788,59 € | 249 732,29 € | 6 569 211,41 € |
| Année 2 | 172 113,65 € | 243 407,23 € | 6 397 097,76 € |
| Année 3 | 178 680,02 € | 236 840,86 € | 6 218 417,74 € |
| Année 4 | 185 496,89 € | 230 023,99 € | 6 032 920,85 € |
| Année 5 | 192 573,83 € | 222 947,05 € | 5 840 347,02 € |
| Année 6 | 199 920,78 € | 215 600,10 € | 5 640 426,24 € |
| Année 7 | 207 548,01 € | 207 972,87 € | 5 432 878,23 € |
| Année 8 | 215 466,24 € | 200 054,64 € | 5 217 411,99 € |
| Année 9 | 223 686,56 € | 191 834,32 € | 4 993 725,43 € |
| Année 10 | 232 220,49 € | 183 300,39 € | 4 761 504,94 € |
| Année 11 | 241 080,00 € | 174 440,88 € | 4 520 424,94 € |
| Année 12 | 250 277,50 € | 165 243,38 € | 4 270 147,44 € |
| Année 13 | 259 825,93 € | 155 694,95 € | 4 010 321,51 € |
| Année 14 | 269 738,63 € | 145 782,25 € | 3 740 582,88 € |
| Année 15 | 280 029,50 € | 135 491,38 € | 3 460 553,38 € |
| Année 16 | 290 712,98 € | 124 807,90 € | 3 169 840,40 € |
| Année 17 | 301 804,06 € | 113 716,82 € | 2 868 036,34 € |
| Année 18 | 313 318,27 € | 102 202,61 € | 2 554 718,07 € |
| Année 19 | 325 271,78 € | 90 249,10 € | 2 229 446,29 € |
| Année 20 | 337 681,30 € | 77 839,58 € | 1 891 764,99 € |
| Année 21 | 350 564,27 € | 64 956,61 € | 1 541 200,72 € |
| Année 22 | 363 938,78 € | 51 582,10 € | 1 177 261,94 € |
| Année 23 | 377 823,51 € | 37 697,37 € | 799 438,43 € |
| Année 24 | 392 237,96 € | 23 282,92 € | 407 200,47 € |
| Année 25 | 407 200,47 € | 8 318,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 735 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 934 €.