Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 140,87 € | 35 140,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 487 € / mois | 100 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 800 € | 7 381 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 875 € | 7 005 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 250,18 € | 253 440,26 € | 6 666 749,82 € |
| Année 2 | 174 669,18 € | 247 021,26 € | 6 492 080,64 € |
| Année 3 | 181 333,00 € | 240 357,44 € | 6 310 747,64 € |
| Année 4 | 188 251,10 € | 233 439,34 € | 6 122 496,54 € |
| Année 5 | 195 433,09 € | 226 257,35 € | 5 927 063,45 € |
| Année 6 | 202 889,16 € | 218 801,28 € | 5 724 174,29 € |
| Année 7 | 210 629,63 € | 211 060,81 € | 5 513 544,66 € |
| Année 8 | 218 665,41 € | 203 025,03 € | 5 294 879,25 € |
| Année 9 | 227 007,79 € | 194 682,65 € | 5 067 871,46 € |
| Année 10 | 235 668,43 € | 186 022,01 € | 4 832 203,03 € |
| Année 11 | 244 659,49 € | 177 030,95 € | 4 587 543,54 € |
| Année 12 | 253 993,57 € | 167 696,87 € | 4 333 549,97 € |
| Année 13 | 263 683,76 € | 158 006,68 € | 4 069 866,21 € |
| Année 14 | 273 743,63 € | 147 946,81 € | 3 796 122,58 € |
| Année 15 | 284 187,29 € | 137 503,15 € | 3 511 935,29 € |
| Année 16 | 295 029,40 € | 126 661,04 € | 3 216 905,89 € |
| Année 17 | 306 285,15 € | 115 405,29 € | 2 910 620,74 € |
| Année 18 | 317 970,33 € | 103 720,11 € | 2 592 650,41 € |
| Année 19 | 330 101,31 € | 91 589,13 € | 2 262 549,10 € |
| Année 20 | 342 695,08 € | 78 995,36 € | 1 919 854,02 € |
| Année 21 | 355 769,36 € | 65 921,08 € | 1 564 084,66 € |
| Année 22 | 369 342,44 € | 52 348,00 € | 1 194 742,22 € |
| Année 23 | 383 433,32 € | 38 257,12 € | 811 308,90 € |
| Année 24 | 398 061,79 € | 23 628,65 € | 413 247,11 € |
| Année 25 | 413 247,11 € | 8 442,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 402 €.