Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 275,36 € | 40 275,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 047 € / mois | 115 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 800 € | 7 381 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 875 € | 7 005 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 725,85 € | 247 578,47 € | 6 599 274,15 € |
| Année 2 | 244 548,38 € | 238 755,94 € | 6 354 725,77 € |
| Année 3 | 253 701,12 € | 229 603,20 € | 6 101 024,65 € |
| Année 4 | 263 196,41 € | 220 107,91 € | 5 837 828,24 € |
| Année 5 | 273 047,09 € | 210 257,23 € | 5 564 781,15 € |
| Année 6 | 283 266,43 € | 200 037,89 € | 5 281 514,72 € |
| Année 7 | 293 868,26 € | 189 436,06 € | 4 987 646,46 € |
| Année 8 | 304 866,90 € | 178 437,42 € | 4 682 779,56 € |
| Année 9 | 316 277,18 € | 167 027,14 € | 4 366 502,38 € |
| Année 10 | 328 114,52 € | 155 189,80 € | 4 038 387,86 € |
| Année 11 | 340 394,89 € | 142 909,43 € | 3 697 992,97 € |
| Année 12 | 353 134,89 € | 130 169,43 € | 3 344 858,08 € |
| Année 13 | 366 351,69 € | 116 952,63 € | 2 978 506,39 € |
| Année 14 | 380 063,13 € | 103 241,19 € | 2 598 443,26 € |
| Année 15 | 394 287,79 € | 89 016,53 € | 2 204 155,47 € |
| Année 16 | 409 044,84 € | 74 259,48 € | 1 795 110,63 € |
| Année 17 | 424 354,20 € | 58 950,12 € | 1 370 756,43 € |
| Année 18 | 440 236,58 € | 43 067,74 € | 930 519,85 € |
| Année 19 | 456 713,32 € | 26 591,00 € | 473 806,53 € |
| Année 20 | 473 806,53 € | 9 497,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.