Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 569,99 € | 40 569,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 939 € / mois | 115 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 800 € | 7 435 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 125 € | 7 057 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 450,31 € | 249 389,57 € | 6 647 549,69 € |
| Année 2 | 246 337,38 € | 240 502,50 € | 6 401 212,31 € |
| Année 3 | 255 557,07 € | 231 282,81 € | 6 145 655,24 € |
| Année 4 | 265 121,78 € | 221 718,10 € | 5 880 533,46 € |
| Année 5 | 275 044,56 € | 211 795,32 € | 5 605 488,90 € |
| Année 6 | 285 338,66 € | 201 501,22 € | 5 320 150,24 € |
| Année 7 | 296 018,06 € | 190 821,82 € | 5 024 132,18 € |
| Année 8 | 307 097,16 € | 179 742,72 € | 4 717 035,02 € |
| Année 9 | 318 590,91 € | 168 248,97 € | 4 398 444,11 € |
| Année 10 | 330 514,83 € | 156 325,05 € | 4 067 929,28 € |
| Année 11 | 342 885,03 € | 143 954,85 € | 3 725 044,25 € |
| Année 12 | 355 718,22 € | 131 121,66 € | 3 369 326,03 € |
| Année 13 | 369 031,72 € | 117 808,16 € | 3 000 294,31 € |
| Année 14 | 382 843,52 € | 103 996,36 € | 2 617 450,79 € |
| Année 15 | 397 172,22 € | 89 667,66 € | 2 220 278,57 € |
| Année 16 | 412 037,22 € | 74 802,66 € | 1 808 241,35 € |
| Année 17 | 427 458,56 € | 59 381,32 € | 1 380 782,79 € |
| Année 18 | 443 457,09 € | 43 382,79 € | 937 325,70 € |
| Année 19 | 460 054,38 € | 26 785,50 € | 477 271,32 € |
| Année 20 | 477 271,32 € | 9 566,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 914 €.