Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 159,24 € | 41 159,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 725 € / mois | 117 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 800 € | 7 543 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 625 € | 7 159 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 899,09 € | 253 011,79 € | 6 744 100,91 € |
| Année 2 | 249 915,25 € | 243 995,63 € | 6 494 185,66 € |
| Année 3 | 259 268,85 € | 234 642,03 € | 6 234 916,81 € |
| Année 4 | 268 972,52 € | 224 938,36 € | 5 965 944,29 € |
| Année 5 | 279 039,37 € | 214 871,51 € | 5 686 904,92 € |
| Année 6 | 289 482,99 € | 204 427,89 € | 5 397 421,93 € |
| Année 7 | 300 317,50 € | 193 593,38 € | 5 097 104,43 € |
| Année 8 | 311 557,50 € | 182 353,38 € | 4 785 546,93 € |
| Année 9 | 323 218,20 € | 170 692,68 € | 4 462 328,73 € |
| Année 10 | 335 315,32 € | 158 595,56 € | 4 127 013,41 € |
| Année 11 | 347 865,18 € | 146 045,70 € | 3 779 148,23 € |
| Année 12 | 360 884,77 € | 133 026,11 € | 3 418 263,46 € |
| Année 13 | 374 391,63 € | 119 519,25 € | 3 043 871,83 € |
| Année 14 | 388 404,03 € | 105 506,85 € | 2 655 467,80 € |
| Année 15 | 402 940,84 € | 90 970,04 € | 2 252 526,96 € |
| Année 16 | 418 021,75 € | 75 889,13 € | 1 834 505,21 € |
| Année 17 | 433 667,07 € | 60 243,81 € | 1 400 838,14 € |
| Année 18 | 449 897,96 € | 44 012,92 € | 950 940,18 € |
| Année 19 | 466 736,33 € | 27 174,55 € | 484 203,85 € |
| Année 20 | 484 203,85 € | 9 705,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 598 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.