Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 209,41 € | 50 209,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 150 € / mois | 143 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 800 € | 7 543 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 625 € | 7 159 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 290,92 € | 244 222,00 € | 6 626 709,08 € |
| Année 2 | 371 330,32 € | 231 182,60 € | 6 255 378,76 € |
| Année 3 | 384 844,25 € | 217 668,67 € | 5 870 534,51 € |
| Année 4 | 398 850,01 € | 203 662,91 € | 5 471 684,50 € |
| Année 5 | 413 365,47 € | 189 147,45 € | 5 058 319,03 € |
| Année 6 | 428 409,21 € | 174 103,71 € | 4 629 909,82 € |
| Année 7 | 444 000,44 € | 158 512,48 € | 4 185 909,38 € |
| Année 8 | 460 159,07 € | 142 353,85 € | 3 725 750,31 € |
| Année 9 | 476 905,79 € | 125 607,13 € | 3 248 844,52 € |
| Année 10 | 494 261,95 € | 108 250,97 € | 2 754 582,57 € |
| Année 11 | 512 249,78 € | 90 263,14 € | 2 242 332,79 € |
| Année 12 | 530 892,24 € | 71 620,68 € | 1 711 440,55 € |
| Année 13 | 550 213,15 € | 52 299,77 € | 1 161 227,40 € |
| Année 14 | 570 237,24 € | 32 275,68 € | 590 990,16 € |
| Année 15 | 590 990,16 € | 11 522,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.