Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 568,82 € | 50 568,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 239 € / mois | 144 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 800 € | 7 597 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 875 € | 7 210 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 855,66 € | 245 970,18 € | 6 674 144,34 € |
| Année 2 | 373 988,38 € | 232 837,46 € | 6 300 155,96 € |
| Année 3 | 387 599,07 € | 219 226,77 € | 5 912 556,89 € |
| Année 4 | 401 705,07 € | 205 120,77 € | 5 510 851,82 € |
| Année 5 | 416 324,45 € | 190 501,39 € | 5 094 527,37 € |
| Année 6 | 431 475,87 € | 175 349,97 € | 4 663 051,50 € |
| Année 7 | 447 178,68 € | 159 647,16 € | 4 215 872,82 € |
| Année 8 | 463 453,01 € | 143 372,83 € | 3 752 419,81 € |
| Année 9 | 480 319,59 € | 126 506,25 € | 3 272 100,22 € |
| Année 10 | 497 800,00 € | 109 025,84 € | 2 774 300,22 € |
| Année 11 | 515 916,59 € | 90 909,25 € | 2 258 383,63 € |
| Année 12 | 534 692,50 € | 72 133,34 € | 1 723 691,13 € |
| Année 13 | 554 151,71 € | 52 674,13 € | 1 169 539,42 € |
| Année 14 | 574 319,13 € | 32 506,71 € | 595 220,29 € |
| Année 15 | 595 220,29 € | 11 605,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 035 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.