Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 169,13 € | 36 169,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 603 € / mois | 103 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 800 € | 7 597 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 875 € | 7 210 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 173,35 € | 260 856,21 € | 6 861 826,65 € |
| Année 2 | 179 780,14 € | 254 249,42 € | 6 682 046,51 € |
| Année 3 | 186 638,99 € | 247 390,57 € | 6 495 407,52 € |
| Année 4 | 193 759,50 € | 240 270,06 € | 6 301 648,02 € |
| Année 5 | 201 151,69 € | 232 877,87 € | 6 100 496,33 € |
| Année 6 | 208 825,88 € | 225 203,68 € | 5 891 670,45 € |
| Année 7 | 216 792,86 € | 217 236,70 € | 5 674 877,59 € |
| Année 8 | 225 063,79 € | 208 965,77 € | 5 449 813,80 € |
| Année 9 | 233 650,26 € | 200 379,30 € | 5 216 163,54 € |
| Année 10 | 242 564,31 € | 191 465,25 € | 4 973 599,23 € |
| Année 11 | 251 818,46 € | 182 211,10 € | 4 721 780,77 € |
| Année 12 | 261 425,67 € | 172 603,89 € | 4 460 355,10 € |
| Année 13 | 271 399,40 € | 162 630,16 € | 4 188 955,70 € |
| Année 14 | 281 753,61 € | 152 275,95 € | 3 907 202,09 € |
| Année 15 | 292 502,88 € | 141 526,68 € | 3 614 699,21 € |
| Année 16 | 303 662,25 € | 130 367,31 € | 3 311 036,96 € |
| Année 17 | 315 247,35 € | 118 782,21 € | 2 995 789,61 € |
| Année 18 | 327 274,45 € | 106 755,11 € | 2 668 515,16 € |
| Année 19 | 339 760,41 € | 94 269,15 € | 2 328 754,75 € |
| Année 20 | 352 722,69 € | 81 306,87 € | 1 976 032,06 € |
| Année 21 | 366 179,51 € | 67 850,05 € | 1 609 852,55 € |
| Année 22 | 380 149,75 € | 53 879,81 € | 1 229 702,80 € |
| Année 23 | 394 652,94 € | 39 376,62 € | 835 049,86 € |
| Année 24 | 409 709,46 € | 24 320,10 € | 425 340,40 € |
| Année 25 | 425 340,40 € | 8 689,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 035 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 340 €.