Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 453,86 € | 41 453,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 618 € / mois | 118 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 800 € | 7 597 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 875 € | 7 210 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 623,42 € | 254 822,90 € | 6 792 376,58 € |
| Année 2 | 251 704,11 € | 245 742,21 € | 6 540 672,47 € |
| Année 3 | 261 124,65 € | 236 321,67 € | 6 279 547,82 € |
| Année 4 | 270 897,79 € | 226 548,53 € | 6 008 650,03 € |
| Année 5 | 281 036,69 € | 216 409,63 € | 5 727 613,34 € |
| Année 6 | 291 555,07 € | 205 891,25 € | 5 436 058,27 € |
| Année 7 | 302 467,14 € | 194 979,18 € | 5 133 591,13 € |
| Année 8 | 313 787,60 € | 183 658,72 € | 4 819 803,53 € |
| Année 9 | 325 531,78 € | 171 914,54 € | 4 494 271,75 € |
| Année 10 | 337 715,46 € | 159 730,86 € | 4 156 556,29 € |
| Année 11 | 350 355,16 € | 147 091,16 € | 3 806 201,13 € |
| Année 12 | 363 467,94 € | 133 978,38 € | 3 442 733,19 € |
| Année 13 | 377 071,47 € | 120 374,85 € | 3 065 661,72 € |
| Année 14 | 391 184,18 € | 106 262,14 € | 2 674 477,54 € |
| Année 15 | 405 825,05 € | 91 621,27 € | 2 268 652,49 € |
| Année 16 | 421 013,90 € | 76 432,42 € | 1 847 638,59 € |
| Année 17 | 436 771,22 € | 60 675,10 € | 1 410 867,37 € |
| Année 18 | 453 118,31 € | 44 328,01 € | 957 749,06 € |
| Année 19 | 470 077,19 € | 27 369,13 € | 487 671,87 € |
| Année 20 | 487 671,87 € | 9 775,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 035 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 440 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.