Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 043,11 € | 42 043,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 403 € / mois | 120 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 800 € | 7 705 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 375 € | 7 313 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 072,21 € | 258 445,11 € | 6 888 927,79 € |
| Année 2 | 255 281,97 € | 249 235,35 € | 6 633 645,82 € |
| Année 3 | 264 836,43 € | 239 680,89 € | 6 368 809,39 € |
| Année 4 | 274 748,47 € | 229 768,85 € | 6 094 060,92 € |
| Année 5 | 285 031,52 € | 219 485,80 € | 5 809 029,40 € |
| Année 6 | 295 699,40 € | 208 817,92 € | 5 513 330,00 € |
| Année 7 | 306 766,58 € | 197 750,74 € | 5 206 563,42 € |
| Année 8 | 318 247,95 € | 186 269,37 € | 4 888 315,47 € |
| Année 9 | 330 159,06 € | 174 358,26 € | 4 558 156,41 € |
| Année 10 | 342 515,93 € | 162 001,39 € | 4 215 640,48 € |
| Année 11 | 355 335,31 € | 149 182,01 € | 3 860 305,17 € |
| Année 12 | 368 634,47 € | 135 882,85 € | 3 491 670,70 € |
| Année 13 | 382 431,37 € | 122 085,95 € | 3 109 239,33 € |
| Année 14 | 396 744,67 € | 107 772,65 € | 2 712 494,66 € |
| Année 15 | 411 593,69 € | 92 923,63 € | 2 300 900,97 € |
| Année 16 | 426 998,43 € | 77 518,89 € | 1 873 902,54 € |
| Année 17 | 442 979,73 € | 61 537,59 € | 1 430 922,81 € |
| Année 18 | 459 559,16 € | 44 958,16 € | 971 363,65 € |
| Année 19 | 476 759,14 € | 27 758,18 € | 494 604,51 € |
| Année 20 | 494 604,51 € | 9 914,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 123 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.