Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 337,74 € | 42 337,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 296 € / mois | 120 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 800 € | 7 759 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 625 € | 7 364 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 796,65 € | 260 256,23 € | 6 937 203,35 € |
| Année 2 | 257 070,95 € | 250 981,93 € | 6 680 132,40 € |
| Année 3 | 266 692,38 € | 241 360,50 € | 6 413 440,02 € |
| Année 4 | 276 673,89 € | 231 378,99 € | 6 136 766,13 € |
| Année 5 | 287 029,00 € | 221 023,88 € | 5 849 737,13 € |
| Année 6 | 297 771,66 € | 210 281,22 € | 5 551 965,47 € |
| Année 7 | 308 916,38 € | 199 136,50 € | 5 243 049,09 € |
| Année 8 | 320 478,21 € | 187 574,67 € | 4 922 570,88 € |
| Année 9 | 332 472,79 € | 175 580,09 € | 4 590 098,09 € |
| Année 10 | 344 916,26 € | 163 136,62 € | 4 245 181,83 € |
| Année 11 | 357 825,47 € | 150 227,41 € | 3 887 356,36 € |
| Année 12 | 371 217,81 € | 136 835,07 € | 3 516 138,55 € |
| Année 13 | 385 111,43 € | 122 941,45 € | 3 131 027,12 € |
| Année 14 | 399 525,02 € | 108 527,86 € | 2 731 502,10 € |
| Année 15 | 414 478,08 € | 93 574,80 € | 2 317 024,02 € |
| Année 16 | 429 990,79 € | 78 062,09 € | 1 887 033,23 € |
| Année 17 | 446 084,10 € | 61 968,78 € | 1 440 949,13 € |
| Année 18 | 462 779,71 € | 45 273,17 € | 978 169,42 € |
| Année 19 | 480 100,21 € | 27 952,67 € | 498 069,21 € |
| Année 20 | 498 069,21 € | 9 983,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 185 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 965 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 625 € (2,5%).