Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 085 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 748,49 € | 41 748,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 511 € / mois | 119 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 800 € | 7 651 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 125 € | 7 262 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 347,88 € | 256 634,00 € | 6 840 652,12 € |
| Année 2 | 253 493,11 € | 247 488,77 € | 6 587 159,01 € |
| Année 3 | 262 980,61 € | 238 001,27 € | 6 324 178,40 € |
| Année 4 | 272 823,20 € | 228 158,68 € | 6 051 355,20 € |
| Année 5 | 283 034,19 € | 217 947,69 € | 5 768 321,01 € |
| Année 6 | 293 627,32 € | 207 354,56 € | 5 474 693,69 € |
| Année 7 | 304 616,94 € | 196 364,94 € | 5 170 076,75 € |
| Année 8 | 316 017,87 € | 184 964,01 € | 4 854 058,88 € |
| Année 9 | 327 845,49 € | 173 136,39 € | 4 526 213,39 € |
| Année 10 | 340 115,77 € | 160 866,11 € | 4 186 097,62 € |
| Année 11 | 352 845,33 € | 148 136,55 € | 3 833 252,29 € |
| Année 12 | 366 051,30 € | 134 930,58 € | 3 467 200,99 € |
| Année 13 | 379 751,54 € | 121 230,34 € | 3 087 449,45 € |
| Année 14 | 393 964,52 € | 107 017,36 € | 2 693 484,93 € |
| Année 15 | 408 709,47 € | 92 272,41 € | 2 284 775,46 € |
| Année 16 | 424 006,29 € | 76 975,59 € | 1 860 769,17 € |
| Année 17 | 439 875,59 € | 61 106,29 € | 1 420 893,58 € |
| Année 18 | 456 338,87 € | 44 643,01 € | 964 554,71 € |
| Année 19 | 473 418,29 € | 27 563,59 € | 491 136,42 € |
| Année 20 | 491 136,42 € | 9 844,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 085 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 020 € pour cette enveloppe de financement.