Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 085 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 928,23 € | 50 928,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 328 € / mois | 145 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 800 € | 7 651 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 125 € | 7 262 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 420,38 € | 247 718,38 € | 6 721 579,62 € |
| Année 2 | 376 646,47 € | 234 492,29 € | 6 344 933,15 € |
| Année 3 | 390 353,87 € | 220 784,89 € | 5 954 579,28 € |
| Année 4 | 404 560,14 € | 206 578,62 € | 5 550 019,14 € |
| Année 5 | 419 283,41 € | 191 855,35 € | 5 130 735,73 € |
| Année 6 | 434 542,53 € | 176 596,23 € | 4 696 193,20 € |
| Année 7 | 450 356,96 € | 160 781,80 € | 4 245 836,24 € |
| Année 8 | 466 746,93 € | 144 391,83 € | 3 779 089,31 € |
| Année 9 | 483 733,40 € | 127 405,36 € | 3 295 355,91 € |
| Année 10 | 501 338,04 € | 109 800,72 € | 2 794 017,87 € |
| Année 11 | 519 583,39 € | 91 555,37 € | 2 274 434,48 € |
| Année 12 | 538 492,75 € | 72 646,01 € | 1 735 941,73 € |
| Année 13 | 558 090,28 € | 53 048,48 € | 1 177 851,45 € |
| Année 14 | 578 401,01 € | 32 737,75 € | 599 450,44 € |
| Année 15 | 599 450,44 € | 11 687,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 085 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 509 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.