Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 287,64 € | 51 287,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 417 € / mois | 146 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 800 € | 7 705 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 375 € | 7 313 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 985,14 € | 249 466,54 € | 6 769 014,86 € |
| Année 2 | 379 304,52 € | 236 147,16 € | 6 389 710,34 € |
| Année 3 | 393 108,67 € | 222 343,01 € | 5 996 601,67 € |
| Année 4 | 407 415,20 € | 208 036,48 € | 5 589 186,47 € |
| Année 5 | 422 242,40 € | 193 209,28 € | 5 166 944,07 € |
| Année 6 | 437 609,16 € | 177 842,52 € | 4 729 334,91 € |
| Année 7 | 453 535,21 € | 161 916,47 € | 4 275 799,70 € |
| Année 8 | 470 040,86 € | 145 410,82 € | 3 805 758,84 € |
| Année 9 | 487 147,19 € | 128 304,49 € | 3 318 611,65 € |
| Année 10 | 504 876,10 € | 110 575,58 € | 2 813 735,55 € |
| Année 11 | 523 250,18 € | 92 201,50 € | 2 290 485,37 € |
| Année 12 | 542 293,00 € | 73 158,68 € | 1 748 192,37 € |
| Année 13 | 562 028,84 € | 53 422,84 € | 1 186 163,53 € |
| Année 14 | 582 482,92 € | 32 968,76 € | 603 680,61 € |
| Année 15 | 603 680,61 € | 11 770,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 375 € (2,5%).