Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 683,26 € | 36 683,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 161 € / mois | 104 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 800 € | 7 705 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 375 € | 7 313 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 634,93 € | 264 564,19 € | 6 959 365,07 € |
| Année 2 | 182 335,64 € | 257 863,48 € | 6 777 029,43 € |
| Année 3 | 189 291,99 € | 250 907,13 € | 6 587 737,44 € |
| Année 4 | 196 513,71 € | 243 685,41 € | 6 391 223,73 € |
| Année 5 | 204 010,98 € | 236 188,14 € | 6 187 212,75 € |
| Année 6 | 211 794,25 € | 228 404,87 € | 5 975 418,50 € |
| Année 7 | 219 874,48 € | 220 324,64 € | 5 755 544,02 € |
| Année 8 | 228 262,96 € | 211 936,16 € | 5 527 281,06 € |
| Année 9 | 236 971,50 € | 203 227,62 € | 5 290 309,56 € |
| Année 10 | 246 012,25 € | 194 186,87 € | 5 044 297,31 € |
| Année 11 | 255 397,94 € | 184 801,18 € | 4 788 899,37 € |
| Année 12 | 265 141,72 € | 175 057,40 € | 4 523 757,65 € |
| Année 13 | 275 257,21 € | 164 941,91 € | 4 248 500,44 € |
| Année 14 | 285 758,62 € | 154 440,50 € | 3 962 741,82 € |
| Année 15 | 296 660,69 € | 143 538,43 € | 3 666 081,13 € |
| Année 16 | 307 978,68 € | 132 220,44 € | 3 358 102,45 € |
| Année 17 | 319 728,47 € | 120 470,65 € | 3 038 373,98 € |
| Année 18 | 331 926,50 € | 108 272,62 € | 2 706 447,48 € |
| Année 19 | 344 589,94 € | 95 609,18 € | 2 361 857,54 € |
| Année 20 | 357 736,51 € | 82 462,61 € | 2 004 121,03 € |
| Année 21 | 371 384,62 € | 68 814,50 € | 1 632 736,41 € |
| Année 22 | 385 553,42 € | 54 645,70 € | 1 247 182,99 € |
| Année 23 | 400 262,75 € | 39 936,37 € | 846 920,24 € |
| Année 24 | 415 533,32 € | 24 665,80 € | 431 386,92 € |
| Année 25 | 431 386,92 € | 8 812,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 809 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.