Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 085 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 426,20 € | 36 426,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 382 € / mois | 104 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 800 € | 7 651 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 125 € | 7 262 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 085 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 404,22 € | 262 710,18 € | 6 910 595,78 € |
| Année 2 | 181 057,94 € | 256 056,46 € | 6 729 537,84 € |
| Année 3 | 187 965,53 € | 249 148,87 € | 6 541 572,31 € |
| Année 4 | 195 136,68 € | 241 977,72 € | 6 346 435,63 € |
| Année 5 | 202 581,38 € | 234 533,02 € | 6 143 854,25 € |
| Année 6 | 210 310,14 € | 226 804,26 € | 5 933 544,11 € |
| Année 7 | 218 333,72 € | 218 780,68 € | 5 715 210,39 € |
| Année 8 | 226 663,46 € | 210 450,94 € | 5 488 546,93 € |
| Année 9 | 235 310,93 € | 201 803,47 € | 5 253 236,00 € |
| Année 10 | 244 288,38 € | 192 826,02 € | 5 008 947,62 € |
| Année 11 | 253 608,30 € | 183 506,10 € | 4 755 339,32 € |
| Année 12 | 263 283,76 € | 173 830,64 € | 4 492 055,56 € |
| Année 13 | 273 328,39 € | 163 786,01 € | 4 218 727,17 € |
| Année 14 | 283 756,23 € | 153 358,17 € | 3 934 970,94 € |
| Année 15 | 294 581,89 € | 142 532,51 € | 3 640 389,05 € |
| Année 16 | 305 820,58 € | 131 293,82 € | 3 334 568,47 € |
| Année 17 | 317 488,01 € | 119 626,39 € | 3 017 080,46 € |
| Année 18 | 329 600,59 € | 107 513,81 € | 2 687 479,87 € |
| Année 19 | 342 175,29 € | 94 939,11 € | 2 345 304,58 € |
| Année 20 | 355 229,70 € | 81 884,70 € | 1 990 074,88 € |
| Année 21 | 368 782,19 € | 68 332,21 € | 1 621 292,69 € |
| Année 22 | 382 851,72 € | 54 262,68 € | 1 238 440,97 € |
| Année 23 | 397 458,00 € | 39 656,40 € | 840 982,97 € |
| Année 24 | 412 621,53 € | 24 492,87 € | 428 361,44 € |
| Année 25 | 428 361,44 € | 8 750,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 085 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 075 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.