Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 912,06 € | 35 912,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 824 € / mois | 102 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 800 € | 7 543 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 625 € | 7 159 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 942,50 € | 259 002,22 € | 6 813 057,50 € |
| Année 2 | 178 502,34 € | 252 442,38 € | 6 634 555,16 € |
| Année 3 | 185 312,44 € | 245 632,28 € | 6 449 242,72 € |
| Année 4 | 192 382,35 € | 238 562,37 € | 6 256 860,37 € |
| Année 5 | 199 721,97 € | 231 222,75 € | 6 057 138,40 € |
| Année 6 | 207 341,62 € | 223 603,10 € | 5 849 796,78 € |
| Année 7 | 215 251,97 € | 215 692,75 € | 5 634 544,81 € |
| Année 8 | 223 464,12 € | 207 480,60 € | 5 411 080,69 € |
| Année 9 | 231 989,56 € | 198 955,16 € | 5 179 091,13 € |
| Année 10 | 240 840,25 € | 190 104,47 € | 4 938 250,88 € |
| Année 11 | 250 028,64 € | 180 916,08 € | 4 688 222,24 € |
| Année 12 | 259 567,54 € | 171 377,18 € | 4 428 654,70 € |
| Année 13 | 269 470,37 € | 161 474,35 € | 4 159 184,33 € |
| Année 14 | 279 751,03 € | 151 193,69 € | 3 879 433,30 € |
| Année 15 | 290 423,89 € | 140 520,83 € | 3 589 009,41 € |
| Année 16 | 301 503,94 € | 129 440,78 € | 3 287 505,47 € |
| Année 17 | 313 006,71 € | 117 938,01 € | 2 974 498,76 € |
| Année 18 | 324 948,30 € | 105 996,42 € | 2 649 550,46 € |
| Année 19 | 337 345,52 € | 93 599,20 € | 2 312 204,94 € |
| Année 20 | 350 215,67 € | 80 729,05 € | 1 961 989,27 € |
| Année 21 | 363 576,85 € | 67 367,87 € | 1 598 412,42 € |
| Année 22 | 377 447,77 € | 53 496,95 € | 1 220 964,65 € |
| Année 23 | 391 847,92 € | 39 096,80 € | 829 116,73 € |
| Année 24 | 406 797,42 € | 24 147,30 € | 422 319,31 € |
| Année 25 | 422 319,31 € | 8 627,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 820 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.