Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 157,85 € | 34 157,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 509 € / mois | 97 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 800 € | 7 543 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 625 € | 7 159 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 793,67 € | 291 100,53 € | 6 866 206,33 € |
| Année 2 | 123 880,18 € | 286 014,02 € | 6 742 326,15 € |
| Année 3 | 129 184,47 € | 280 709,73 € | 6 613 141,68 € |
| Année 4 | 134 715,90 € | 275 178,30 € | 6 478 425,78 € |
| Année 5 | 140 484,16 € | 269 410,04 € | 6 337 941,62 € |
| Année 6 | 146 499,41 € | 263 394,79 € | 6 191 442,21 € |
| Année 7 | 152 772,21 € | 257 121,99 € | 6 038 670,00 € |
| Année 8 | 159 313,62 € | 250 580,58 € | 5 879 356,38 € |
| Année 9 | 166 135,10 € | 243 759,10 € | 5 713 221,28 € |
| Année 10 | 173 248,69 € | 236 645,51 € | 5 539 972,59 € |
| Année 11 | 180 666,86 € | 229 227,34 € | 5 359 305,73 € |
| Année 12 | 188 402,67 € | 221 491,53 € | 5 170 903,06 € |
| Année 13 | 196 469,69 € | 213 424,51 € | 4 974 433,37 € |
| Année 14 | 204 882,13 € | 205 012,07 € | 4 769 551,24 € |
| Année 15 | 213 654,77 € | 196 239,43 € | 4 555 896,47 € |
| Année 16 | 222 803,02 € | 187 091,18 € | 4 333 093,45 € |
| Année 17 | 232 343,02 € | 177 551,18 € | 4 100 750,43 € |
| Année 18 | 242 291,49 € | 167 602,71 € | 3 858 458,94 € |
| Année 19 | 252 665,91 € | 157 228,29 € | 3 605 793,03 € |
| Année 20 | 263 484,58 € | 146 409,62 € | 3 342 308,45 € |
| Année 21 | 274 766,45 € | 135 127,75 € | 3 067 542,00 € |
| Année 22 | 286 531,42 € | 123 362,78 € | 2 781 010,58 € |
| Année 23 | 298 800,11 € | 111 094,09 € | 2 482 210,47 € |
| Année 24 | 311 594,14 € | 98 300,06 € | 2 170 616,33 € |
| Année 25 | 324 935,98 € | 84 958,22 € | 1 845 680,35 € |
| Année 26 | 338 849,10 € | 71 045,10 € | 1 506 831,25 € |
| Année 27 | 353 357,93 € | 56 536,27 € | 1 153 473,32 € |
| Année 28 | 368 488,03 € | 41 406,17 € | 784 985,29 € |
| Année 29 | 384 265,93 € | 25 628,27 € | 400 719,36 € |
| Année 30 | 400 719,36 € | 9 174,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 625 € (2,5%).