Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 668,83 € | 33 668,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 027 € / mois | 96 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 800 € | 7 435 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 125 € | 7 057 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 092,91 € | 286 933,05 € | 6 767 907,09 € |
| Année 2 | 122 106,64 € | 281 919,32 € | 6 645 800,45 € |
| Année 3 | 127 334,98 € | 276 690,98 € | 6 518 465,47 € |
| Année 4 | 132 787,21 € | 271 238,75 € | 6 385 678,26 € |
| Année 5 | 138 472,91 € | 265 553,05 € | 6 247 205,35 € |
| Année 6 | 144 402,03 € | 259 623,93 € | 6 102 803,32 € |
| Année 7 | 150 585,04 € | 253 440,92 € | 5 952 218,28 € |
| Année 8 | 157 032,80 € | 246 993,16 € | 5 795 185,48 € |
| Année 9 | 163 756,61 € | 240 269,35 € | 5 631 428,87 € |
| Année 10 | 170 768,34 € | 233 257,62 € | 5 460 660,53 € |
| Année 11 | 178 080,33 € | 225 945,63 € | 5 282 580,20 € |
| Année 12 | 185 705,36 € | 218 320,60 € | 5 096 874,84 € |
| Année 13 | 193 656,88 € | 210 369,08 € | 4 903 217,96 € |
| Année 14 | 201 948,89 € | 202 077,07 € | 4 701 269,07 € |
| Année 15 | 210 595,96 € | 193 430,00 € | 4 490 673,11 € |
| Année 16 | 219 613,24 € | 184 412,72 € | 4 271 059,87 € |
| Année 17 | 229 016,64 € | 175 009,32 € | 4 042 043,23 € |
| Année 18 | 238 822,68 € | 165 203,28 € | 3 803 220,55 € |
| Année 19 | 249 048,58 € | 154 977,38 € | 3 554 171,97 € |
| Année 20 | 259 712,36 € | 144 313,60 € | 3 294 459,61 € |
| Année 21 | 270 832,74 € | 133 193,22 € | 3 023 626,87 € |
| Année 22 | 282 429,24 € | 121 596,72 € | 2 741 197,63 € |
| Année 23 | 294 522,30 € | 109 503,66 € | 2 446 675,33 € |
| Année 24 | 307 133,17 € | 96 892,79 € | 2 139 542,16 € |
| Année 25 | 320 283,99 € | 83 741,97 € | 1 819 258,17 € |
| Année 26 | 333 997,93 € | 70 028,03 € | 1 485 260,24 € |
| Année 27 | 348 299,04 € | 55 726,92 € | 1 136 961,20 € |
| Année 28 | 363 212,53 € | 40 813,43 € | 773 748,67 € |
| Année 29 | 378 764,54 € | 25 261,42 € | 394 984,13 € |
| Année 30 | 394 984,13 € | 9 043,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 197 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.