Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 235 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 006,45 € | 52 006,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 595 € / mois | 148 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 800 € | 7 813 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 875 € | 7 415 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 114,46 € | 252 962,94 € | 6 863 885,54 € |
| Année 2 | 384 620,55 € | 239 456,85 € | 6 479 264,99 € |
| Année 3 | 398 618,15 € | 225 459,25 € | 6 080 646,84 € |
| Année 4 | 413 125,20 € | 210 952,20 € | 5 667 521,64 € |
| Année 5 | 428 160,17 € | 195 917,23 € | 5 239 361,47 € |
| Année 6 | 443 742,33 € | 180 335,07 € | 4 795 619,14 € |
| Année 7 | 459 891,59 € | 164 185,81 € | 4 335 727,55 € |
| Année 8 | 476 628,55 € | 147 448,85 € | 3 859 099,00 € |
| Année 9 | 493 974,64 € | 130 102,76 € | 3 365 124,36 € |
| Année 10 | 511 952,01 € | 112 125,39 € | 2 853 172,35 € |
| Année 11 | 530 583,64 € | 93 493,76 € | 2 322 588,71 € |
| Année 12 | 549 893,32 € | 74 184,08 € | 1 772 695,39 € |
| Année 13 | 569 905,74 € | 54 171,66 € | 1 202 789,65 € |
| Année 14 | 590 646,50 € | 33 430,90 € | 612 143,15 € |
| Année 15 | 612 143,15 € | 11 935,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 235 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 590 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.