Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 725,27 € | 52 725,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 774 € / mois | 150 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 800 € | 7 921 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 375 € | 7 518 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 243,92 € | 256 459,32 € | 6 958 756,08 € |
| Année 2 | 389 936,68 € | 242 766,56 € | 6 568 819,40 € |
| Année 3 | 404 127,77 € | 228 575,47 € | 6 164 691,63 € |
| Année 4 | 418 835,31 € | 213 867,93 € | 5 745 856,32 € |
| Année 5 | 434 078,11 € | 198 625,13 € | 5 311 778,21 € |
| Année 6 | 449 875,65 € | 182 827,59 € | 4 861 902,56 € |
| Année 7 | 466 248,10 € | 166 455,14 € | 4 395 654,46 € |
| Année 8 | 483 216,41 € | 149 486,83 € | 3 912 438,05 € |
| Année 9 | 500 802,26 € | 131 900,98 € | 3 411 635,79 € |
| Année 10 | 519 028,10 € | 113 675,14 € | 2 892 607,69 € |
| Année 11 | 537 917,23 € | 94 786,01 € | 2 354 690,46 € |
| Année 12 | 557 493,83 € | 75 209,41 € | 1 797 196,63 € |
| Année 13 | 577 782,85 € | 54 920,39 € | 1 219 413,78 € |
| Année 14 | 598 810,30 € | 33 892,94 € | 620 603,48 € |
| Année 15 | 620 603,48 € | 12 100,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 335 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 644 €.