Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 221,62 € | 43 221,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 975 € / mois | 123 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 800 € | 7 921 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 375 € | 7 518 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 969,88 € | 265 689,56 € | 7 082 030,12 € |
| Année 2 | 262 437,81 € | 256 221,63 € | 6 819 592,31 € |
| Année 3 | 272 260,10 € | 246 399,34 € | 6 547 332,21 € |
| Année 4 | 282 450,00 € | 236 209,44 € | 6 264 882,21 € |
| Année 5 | 293 021,27 € | 225 638,17 € | 5 971 860,94 € |
| Année 6 | 303 988,21 € | 214 671,23 € | 5 667 872,73 € |
| Année 7 | 315 365,59 € | 203 293,85 € | 5 352 507,14 € |
| Année 8 | 327 168,82 € | 191 490,62 € | 5 025 338,32 € |
| Année 9 | 339 413,80 € | 179 245,64 € | 4 685 924,52 € |
| Année 10 | 352 117,05 € | 166 542,39 € | 4 333 807,47 € |
| Année 11 | 365 295,78 € | 153 363,66 € | 3 968 511,69 € |
| Année 12 | 378 967,72 € | 139 691,72 € | 3 589 543,97 € |
| Année 13 | 393 151,40 € | 125 508,04 € | 3 196 392,57 € |
| Année 14 | 407 865,90 € | 110 793,54 € | 2 788 526,67 € |
| Année 15 | 423 131,14 € | 95 528,30 € | 2 365 395,53 € |
| Année 16 | 438 967,69 € | 79 691,75 € | 1 926 427,84 € |
| Année 17 | 455 396,98 € | 63 262,46 € | 1 471 030,86 € |
| Année 18 | 472 441,16 € | 46 218,28 € | 998 589,70 € |
| Année 19 | 490 123,25 € | 28 536,19 € | 508 466,45 € |
| Année 20 | 508 466,45 € | 10 192,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 335 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 490 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.