Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 285 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 926,99 € | 42 926,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 082 € / mois | 122 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 800 € | 7 867 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 125 € | 7 467 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 285 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 245,44 € | 263 878,44 € | 7 033 754,56 € |
| Année 2 | 260 648,82 € | 254 475,06 € | 6 773 105,74 € |
| Année 3 | 270 404,15 € | 244 719,73 € | 6 502 701,59 € |
| Année 4 | 280 524,58 € | 234 599,30 € | 6 222 177,01 € |
| Année 5 | 291 023,80 € | 224 100,08 € | 5 931 153,21 € |
| Année 6 | 301 915,97 € | 213 207,91 € | 5 629 237,24 € |
| Année 7 | 313 215,82 € | 201 908,06 € | 5 316 021,42 € |
| Année 8 | 324 938,56 € | 190 185,32 € | 4 991 082,86 € |
| Année 9 | 337 100,07 € | 178 023,81 € | 4 653 982,79 € |
| Année 10 | 349 716,74 € | 165 407,14 € | 4 304 266,05 € |
| Année 11 | 362 805,62 € | 152 318,26 € | 3 941 460,43 € |
| Année 12 | 376 384,37 € | 138 739,51 € | 3 565 076,06 € |
| Année 13 | 390 471,34 € | 124 652,54 € | 3 174 604,72 € |
| Année 14 | 405 085,54 € | 110 038,34 € | 2 769 519,18 € |
| Année 15 | 420 246,71 € | 94 877,17 € | 2 349 272,47 € |
| Année 16 | 435 975,31 € | 79 148,57 € | 1 913 297,16 € |
| Année 17 | 452 292,61 € | 62 831,27 € | 1 461 004,55 € |
| Année 18 | 469 220,60 € | 45 903,28 € | 991 783,95 € |
| Année 19 | 486 782,15 € | 28 341,73 € | 505 001,80 € |
| Année 20 | 505 001,80 € | 10 122,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 285 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 649 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.