Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 380,39 € | 35 380,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 213 € / mois | 101 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 800 € | 7 813 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 875 € | 7 415 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 045,38 € | 301 519,30 € | 7 111 954,62 € |
| Année 2 | 128 313,92 € | 296 250,76 € | 6 983 640,70 € |
| Année 3 | 133 808,09 € | 290 756,59 € | 6 849 832,61 € |
| Année 4 | 139 537,48 € | 285 027,20 € | 6 710 295,13 € |
| Année 5 | 145 512,20 € | 279 052,48 € | 6 564 782,93 € |
| Année 6 | 151 742,74 € | 272 821,94 € | 6 413 040,19 € |
| Année 7 | 158 240,06 € | 266 324,62 € | 6 254 800,13 € |
| Année 8 | 165 015,58 € | 259 549,10 € | 6 089 784,55 € |
| Année 9 | 172 081,22 € | 252 483,46 € | 5 917 703,33 € |
| Année 10 | 179 449,41 € | 245 115,27 € | 5 738 253,92 € |
| Année 11 | 187 133,05 € | 237 431,63 € | 5 551 120,87 € |
| Année 12 | 195 145,72 € | 229 418,96 € | 5 355 975,15 € |
| Année 13 | 203 501,49 € | 221 063,19 € | 5 152 473,66 € |
| Année 14 | 212 215,00 € | 212 349,68 € | 4 940 258,66 € |
| Année 15 | 221 301,62 € | 203 263,06 € | 4 718 957,04 € |
| Année 16 | 230 777,32 € | 193 787,36 € | 4 488 179,72 € |
| Année 17 | 240 658,74 € | 183 905,94 € | 4 247 520,98 € |
| Année 18 | 250 963,28 € | 173 601,40 € | 3 996 557,70 € |
| Année 19 | 261 709,04 € | 162 855,64 € | 3 734 848,66 € |
| Année 20 | 272 914,87 € | 151 649,81 € | 3 461 933,79 € |
| Année 21 | 284 600,54 € | 139 964,14 € | 3 177 333,25 € |
| Année 22 | 296 786,57 € | 127 778,11 € | 2 880 546,68 € |
| Année 23 | 309 494,39 € | 115 070,29 € | 2 571 052,29 € |
| Année 24 | 322 746,33 € | 101 818,35 € | 2 248 305,96 € |
| Année 25 | 336 565,69 € | 87 998,99 € | 1 911 740,27 € |
| Année 26 | 350 976,75 € | 73 587,93 € | 1 560 763,52 € |
| Année 27 | 366 004,87 € | 58 559,81 € | 1 194 758,65 € |
| Année 28 | 381 676,49 € | 42 888,19 € | 813 082,16 € |
| Année 29 | 398 019,10 € | 26 545,58 € | 415 063,06 € |
| Année 30 | 415 063,06 € | 9 503,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 235 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 087 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.