Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 135,88 € | 35 135,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 472 € / mois | 100 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 800 € | 7 759 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 625 € | 7 364 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 194,99 € | 299 435,57 € | 7 062 805,01 € |
| Année 2 | 127 427,13 € | 294 203,43 € | 6 935 377,88 € |
| Année 3 | 132 883,33 € | 288 747,23 € | 6 802 494,55 € |
| Année 4 | 138 573,13 € | 283 057,43 € | 6 663 921,42 € |
| Année 5 | 144 506,57 € | 277 123,99 € | 6 519 414,85 € |
| Année 6 | 150 694,04 € | 270 936,52 € | 6 368 720,81 € |
| Année 7 | 157 146,46 € | 264 484,10 € | 6 211 574,35 € |
| Année 8 | 163 875,15 € | 257 755,41 € | 6 047 699,20 € |
| Année 9 | 170 891,98 € | 250 738,58 € | 5 876 807,22 € |
| Année 10 | 178 209,20 € | 243 421,36 € | 5 698 598,02 € |
| Année 11 | 185 839,79 € | 235 790,77 € | 5 512 758,23 € |
| Année 12 | 193 797,08 € | 227 833,48 € | 5 318 961,15 € |
| Année 13 | 202 095,09 € | 219 535,47 € | 5 116 866,06 € |
| Année 14 | 210 748,36 € | 210 882,20 € | 4 906 117,70 € |
| Année 15 | 219 772,21 € | 201 858,35 € | 4 686 345,49 € |
| Année 16 | 229 182,40 € | 192 448,16 € | 4 457 163,09 € |
| Année 17 | 238 995,54 € | 182 635,02 € | 4 218 167,55 € |
| Année 18 | 249 228,86 € | 172 401,70 € | 3 968 938,69 € |
| Année 19 | 259 900,34 € | 161 730,22 € | 3 709 038,35 € |
| Année 20 | 271 028,77 € | 150 601,79 € | 3 438 009,58 € |
| Année 21 | 282 633,69 € | 138 996,87 € | 3 155 375,89 € |
| Année 22 | 294 735,48 € | 126 895,08 € | 2 860 640,41 € |
| Année 23 | 307 355,46 € | 114 275,10 € | 2 553 284,95 € |
| Année 24 | 320 515,81 € | 101 114,75 € | 2 232 769,14 € |
| Année 25 | 334 239,68 € | 87 390,88 € | 1 898 529,46 € |
| Année 26 | 348 551,15 € | 73 079,41 € | 1 549 978,31 € |
| Année 27 | 363 475,41 € | 58 155,15 € | 1 186 502,90 € |
| Année 28 | 379 038,70 € | 42 591,86 € | 807 464,20 € |
| Année 29 | 395 268,38 € | 26 362,18 € | 412 195,82 € |
| Année 30 | 412 195,82 € | 9 437,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 185 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.