Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 864,61 € | 40 864,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 832 € / mois | 116 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 800 € | 7 489 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 375 € | 7 108 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 174,65 € | 251 200,67 € | 6 695 825,35 € |
| Année 2 | 248 126,24 € | 242 249,08 € | 6 447 699,11 € |
| Année 3 | 257 412,90 € | 232 962,42 € | 6 190 286,21 € |
| Année 4 | 267 047,11 € | 223 328,21 € | 5 923 239,10 € |
| Année 5 | 277 041,90 € | 213 333,42 € | 5 646 197,20 € |
| Année 6 | 287 410,75 € | 202 964,57 € | 5 358 786,45 € |
| Année 7 | 298 167,70 € | 192 207,62 € | 5 060 618,75 € |
| Année 8 | 309 327,24 € | 181 048,08 € | 4 751 291,51 € |
| Année 9 | 320 904,48 € | 169 470,84 € | 4 430 387,03 € |
| Année 10 | 332 914,99 € | 157 460,33 € | 4 097 472,04 € |
| Année 11 | 345 375,02 € | 145 000,30 € | 3 752 097,02 € |
| Année 12 | 358 301,41 € | 132 073,91 € | 3 393 795,61 € |
| Année 13 | 371 711,58 € | 118 663,74 € | 3 022 084,03 € |
| Année 14 | 385 623,66 € | 104 751,66 € | 2 636 460,37 € |
| Année 15 | 400 056,44 € | 90 318,88 € | 2 236 403,93 € |
| Année 16 | 415 029,36 € | 75 345,96 € | 1 821 374,57 € |
| Année 17 | 430 562,71 € | 59 812,61 € | 1 390 811,86 € |
| Année 18 | 446 677,42 € | 43 697,90 € | 944 134,44 € |
| Année 19 | 463 395,26 € | 26 980,06 € | 480 739,18 € |
| Année 20 | 480 739,18 € | 9 636,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 935 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 220 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.