Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 980,73 € | 39 980,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 154 € / mois | 114 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 800 € | 7 327 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 625 € | 6 954 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 001,39 € | 245 767,37 € | 6 550 998,61 € |
| Année 2 | 242 759,38 € | 237 009,38 € | 6 308 239,23 € |
| Année 3 | 251 845,17 € | 227 923,59 € | 6 056 394,06 € |
| Année 4 | 261 270,98 € | 218 497,78 € | 5 795 123,08 € |
| Année 5 | 271 049,60 € | 208 719,16 € | 5 524 073,48 € |
| Année 6 | 281 194,22 € | 198 574,54 € | 5 242 879,26 € |
| Année 7 | 291 718,49 € | 188 050,27 € | 4 951 160,77 € |
| Année 8 | 302 636,65 € | 177 132,11 € | 4 648 524,12 € |
| Année 9 | 313 963,46 € | 165 805,30 € | 4 334 560,66 € |
| Année 10 | 325 714,21 € | 154 054,55 € | 4 008 846,45 € |
| Année 11 | 337 904,73 € | 141 864,03 € | 3 670 941,72 € |
| Année 12 | 350 551,53 € | 129 217,23 € | 3 320 390,19 € |
| Année 13 | 363 671,64 € | 116 097,12 € | 2 956 718,55 € |
| Année 14 | 377 282,80 € | 102 485,96 € | 2 579 435,75 € |
| Année 15 | 391 403,39 € | 88 365,37 € | 2 188 032,36 € |
| Année 16 | 406 052,47 € | 73 716,29 € | 1 781 979,89 € |
| Année 17 | 421 249,83 € | 58 518,93 € | 1 360 730,06 € |
| Année 18 | 437 016,00 € | 42 752,76 € | 923 714,06 € |
| Année 19 | 453 372,23 € | 26 396,53 € | 470 341,83 € |
| Année 20 | 470 341,83 € | 9 428,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 420 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.