Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 686,11 € | 39 686,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 261 € / mois | 113 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 800 € | 7 273 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 375 € | 6 903 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 277,07 € | 243 956,25 € | 6 502 722,93 € |
| Année 2 | 240 970,53 € | 235 262,79 € | 6 261 752,40 € |
| Année 3 | 249 989,35 € | 226 243,97 € | 6 011 763,05 € |
| Année 4 | 259 345,72 € | 216 887,60 € | 5 752 417,33 € |
| Année 5 | 269 052,26 € | 207 181,06 € | 5 483 365,07 € |
| Année 6 | 279 122,10 € | 197 111,22 € | 5 204 242,97 € |
| Année 7 | 289 568,85 € | 186 664,47 € | 4 914 674,12 € |
| Année 8 | 300 406,55 € | 175 826,77 € | 4 614 267,57 € |
| Année 9 | 311 649,89 € | 164 583,43 € | 4 302 617,68 € |
| Année 10 | 323 314,07 € | 152 919,25 € | 3 979 303,61 € |
| Année 11 | 335 414,73 € | 140 818,59 € | 3 643 888,88 € |
| Année 12 | 347 968,34 € | 128 264,98 € | 3 295 920,54 € |
| Année 13 | 360 991,79 € | 115 241,53 € | 2 934 928,75 € |
| Année 14 | 374 502,64 € | 101 730,68 € | 2 560 426,11 € |
| Année 15 | 388 519,20 € | 87 714,12 € | 2 171 906,91 € |
| Année 16 | 403 060,31 € | 73 173,01 € | 1 768 846,60 € |
| Année 17 | 418 145,70 € | 58 087,62 € | 1 350 700,90 € |
| Année 18 | 433 795,67 € | 42 437,65 € | 916 905,23 € |
| Année 19 | 450 031,39 € | 26 201,93 € | 466 873,84 € |
| Année 20 | 466 873,84 € | 9 358,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 735 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 389 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.