Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 096,86 € | 39 096,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 475 € / mois | 111 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 800 € | 7 165 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 875 € | 6 800 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 828,29 € | 240 334,03 € | 6 406 171,71 € |
| Année 2 | 237 392,66 € | 231 769,66 € | 6 168 779,05 € |
| Année 3 | 246 277,57 € | 222 884,75 € | 5 922 501,48 € |
| Année 4 | 255 495,01 € | 213 667,31 € | 5 667 006,47 € |
| Année 5 | 265 057,47 € | 204 104,85 € | 5 401 949,00 € |
| Année 6 | 274 977,78 € | 194 184,54 € | 5 126 971,22 € |
| Année 7 | 285 269,41 € | 183 892,91 € | 4 841 701,81 € |
| Année 8 | 295 946,20 € | 173 216,12 € | 4 545 755,61 € |
| Année 9 | 307 022,59 € | 162 139,73 € | 4 238 733,02 € |
| Année 10 | 318 513,57 € | 150 648,75 € | 3 920 219,45 € |
| Année 11 | 330 434,60 € | 138 727,72 € | 3 589 784,85 € |
| Année 12 | 342 801,80 € | 126 360,52 € | 3 246 983,05 € |
| Année 13 | 355 631,89 € | 113 530,43 € | 2 891 351,16 € |
| Année 14 | 368 942,14 € | 100 220,18 € | 2 522 409,02 € |
| Année 15 | 382 750,57 € | 86 411,75 € | 2 139 658,45 € |
| Année 16 | 397 075,81 € | 72 086,51 € | 1 742 582,64 € |
| Année 17 | 411 937,18 € | 57 225,14 € | 1 330 645,46 € |
| Année 18 | 427 354,81 € | 41 807,51 € | 903 290,65 € |
| Année 19 | 443 349,44 € | 25 812,88 € | 459 941,21 € |
| Année 20 | 459 941,21 € | 9 219,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 635 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 620 € pour cette enveloppe de financement.