Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 802,23 € | 38 802,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 583 € / mois | 110 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 800 € | 7 111 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 625 € | 6 749 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 103,83 € | 238 522,93 € | 6 357 896,17 € |
| Année 2 | 235 603,66 € | 230 023,10 € | 6 122 292,51 € |
| Année 3 | 244 421,63 € | 221 205,13 € | 5 877 870,88 € |
| Année 4 | 253 569,61 € | 212 057,15 € | 5 624 301,27 € |
| Année 5 | 263 059,98 € | 202 566,78 € | 5 361 241,29 € |
| Année 6 | 272 905,55 € | 192 721,21 € | 5 088 335,74 € |
| Année 7 | 283 119,61 € | 182 507,15 € | 4 805 216,13 € |
| Année 8 | 293 715,95 € | 171 910,81 € | 4 511 500,18 € |
| Année 9 | 304 708,88 € | 160 917,88 € | 4 206 791,30 € |
| Année 10 | 316 113,23 € | 149 513,53 € | 3 890 678,07 € |
| Année 11 | 327 944,45 € | 137 682,31 € | 3 562 733,62 € |
| Année 12 | 340 218,42 € | 125 408,34 € | 3 222 515,20 € |
| Année 13 | 352 951,83 € | 112 674,93 € | 2 869 563,37 € |
| Année 14 | 366 161,79 € | 99 464,97 € | 2 503 401,58 € |
| Année 15 | 379 866,14 € | 85 760,62 € | 2 123 535,44 € |
| Année 16 | 394 083,42 € | 71 543,34 € | 1 729 452,02 € |
| Année 17 | 408 832,83 € | 56 793,93 € | 1 320 619,19 € |
| Année 18 | 424 134,25 € | 41 492,51 € | 896 484,94 € |
| Année 19 | 440 008,35 € | 25 618,41 € | 456 476,59 € |
| Année 20 | 456 476,59 € | 9 150,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.