Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 334,14 € | 47 334,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 437 € / mois | 135 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 800 € | 7 111 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 625 € | 6 749 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 773,21 € | 230 236,47 € | 6 247 226,79 € |
| Année 2 | 350 065,89 € | 217 943,79 € | 5 897 160,90 € |
| Année 3 | 362 805,92 € | 205 203,76 € | 5 534 354,98 € |
| Année 4 | 376 009,65 € | 192 000,03 € | 5 158 345,33 € |
| Année 5 | 389 693,90 € | 178 315,78 € | 4 768 651,43 € |
| Année 6 | 403 876,11 € | 164 133,57 € | 4 364 775,32 € |
| Année 7 | 418 574,50 € | 149 435,18 € | 3 946 200,82 € |
| Année 8 | 433 807,83 € | 134 201,85 € | 3 512 392,99 € |
| Année 9 | 449 595,49 € | 118 414,19 € | 3 062 797,50 € |
| Année 10 | 465 957,77 € | 102 051,91 € | 2 596 839,73 € |
| Année 11 | 482 915,49 € | 85 094,19 € | 2 113 924,24 € |
| Année 12 | 500 490,40 € | 67 519,28 € | 1 613 433,84 € |
| Année 13 | 518 704,90 € | 49 304,78 € | 1 094 728,94 € |
| Année 14 | 537 582,30 € | 30 427,38 € | 557 146,64 € |
| Année 15 | 557 146,64 € | 10 863,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.