Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 507,60 € | 38 507,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 690 € / mois | 110 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 800 € | 7 057 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 375 € | 6 698 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 379,38 € | 236 711,82 € | 6 309 620,62 € |
| Année 2 | 233 814,67 € | 228 276,53 € | 6 075 805,95 € |
| Année 3 | 242 565,69 € | 219 525,51 € | 5 833 240,26 € |
| Année 4 | 251 644,20 € | 210 447,00 € | 5 581 596,06 € |
| Année 5 | 261 062,49 € | 201 028,71 € | 5 320 533,57 € |
| Année 6 | 270 833,32 € | 191 257,88 € | 5 049 700,25 € |
| Année 7 | 280 969,81 € | 181 121,39 € | 4 768 730,44 € |
| Année 8 | 291 485,68 € | 170 605,52 € | 4 477 244,76 € |
| Année 9 | 302 395,15 € | 159 696,05 € | 4 174 849,61 € |
| Année 10 | 313 712,93 € | 148 378,27 € | 3 861 136,68 € |
| Année 11 | 325 454,29 € | 136 636,91 € | 3 535 682,39 € |
| Année 12 | 337 635,07 € | 124 456,13 € | 3 198 047,32 € |
| Année 13 | 350 271,76 € | 111 819,44 € | 2 847 775,56 € |
| Année 14 | 363 381,45 € | 98 709,75 € | 2 484 394,11 € |
| Année 15 | 376 981,73 € | 85 109,47 € | 2 107 412,38 € |
| Année 16 | 391 091,07 € | 71 000,13 € | 1 716 321,31 € |
| Année 17 | 405 728,47 € | 56 362,73 € | 1 310 592,84 € |
| Année 18 | 420 913,69 € | 41 177,51 € | 889 679,15 € |
| Année 19 | 436 667,26 € | 25 423,94 € | 453 011,89 € |
| Année 20 | 453 011,89 € | 9 080,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 022 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.