Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 112,61 € | 34 112,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 372 € / mois | 97 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 800 € | 7 165 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 875 € | 6 800 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 327,02 € | 246 024,30 € | 6 471 672,98 € |
| Année 2 | 169 558,17 € | 239 793,15 € | 6 302 114,81 € |
| Année 3 | 176 027,03 € | 233 324,29 € | 6 126 087,78 € |
| Année 4 | 182 742,71 € | 226 608,61 € | 5 943 345,07 € |
| Année 5 | 189 714,56 € | 219 636,76 € | 5 753 630,51 € |
| Année 6 | 196 952,41 € | 212 398,91 € | 5 556 678,10 € |
| Année 7 | 204 466,40 € | 204 884,92 € | 5 352 211,70 € |
| Année 8 | 212 267,06 € | 197 084,26 € | 5 139 944,64 € |
| Année 9 | 220 365,31 € | 188 986,01 € | 4 919 579,33 € |
| Année 10 | 228 772,53 € | 180 578,79 € | 4 690 806,80 € |
| Année 11 | 237 500,51 € | 171 850,81 € | 4 453 306,29 € |
| Année 12 | 246 561,46 € | 162 789,86 € | 4 206 744,83 € |
| Année 13 | 255 968,10 € | 153 383,22 € | 3 950 776,73 € |
| Année 14 | 265 733,62 € | 143 617,70 € | 3 685 043,11 € |
| Année 15 | 275 871,71 € | 133 479,61 € | 3 409 171,40 € |
| Année 16 | 286 396,57 € | 122 954,75 € | 3 122 774,83 € |
| Année 17 | 297 322,95 € | 112 028,37 € | 2 825 451,88 € |
| Année 18 | 308 666,21 € | 100 685,11 € | 2 516 785,67 € |
| Année 19 | 320 442,24 € | 88 909,08 € | 2 196 343,43 € |
| Année 20 | 332 667,52 € | 76 683,80 € | 1 863 675,91 € |
| Année 21 | 345 359,20 € | 63 992,12 € | 1 518 316,71 € |
| Année 22 | 358 535,11 € | 50 816,21 € | 1 159 781,60 € |
| Année 23 | 372 213,68 € | 37 137,64 € | 787 567,92 € |
| Année 24 | 386 414,11 € | 22 937,21 € | 401 153,81 € |
| Année 25 | 401 153,81 € | 8 195,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 635 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.