Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 771,78 € | 48 771,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 793 € / mois | 139 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 800 € | 7 327 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 625 € | 6 954 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 032,14 € | 237 229,22 € | 6 436 967,86 € |
| Année 2 | 360 698,16 € | 224 563,20 € | 6 076 269,70 € |
| Année 3 | 373 825,16 € | 211 436,20 € | 5 702 444,54 € |
| Année 4 | 387 429,90 € | 197 831,46 € | 5 315 014,64 € |
| Année 5 | 401 529,75 € | 183 731,61 € | 4 913 484,89 € |
| Année 6 | 416 142,75 € | 169 118,61 € | 4 497 342,14 € |
| Année 7 | 431 287,54 € | 153 973,82 € | 4 066 054,60 € |
| Année 8 | 446 983,53 € | 138 277,83 € | 3 619 071,07 € |
| Année 9 | 463 250,72 € | 122 010,64 € | 3 155 820,35 € |
| Année 10 | 480 109,95 € | 105 151,41 € | 2 675 710,40 € |
| Année 11 | 497 582,73 € | 87 678,63 € | 2 178 127,67 € |
| Année 12 | 515 691,43 € | 69 569,93 € | 1 662 436,24 € |
| Année 13 | 534 459,12 € | 50 802,24 € | 1 127 977,12 € |
| Année 14 | 553 909,86 € | 31 351,50 € | 574 067,26 € |
| Année 15 | 574 067,26 € | 11 192,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 348 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.