Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 131,18 € | 49 131,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 882 € / mois | 140 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 800 € | 7 381 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 875 € | 7 005 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 596,75 € | 238 977,41 € | 6 484 403,25 € |
| Année 2 | 363 356,10 € | 226 218,06 € | 6 121 047,15 € |
| Année 3 | 376 579,85 € | 212 994,31 € | 5 744 467,30 € |
| Année 4 | 390 284,83 € | 199 289,33 € | 5 354 182,47 € |
| Année 5 | 404 488,59 € | 185 085,57 € | 4 949 693,88 € |
| Année 6 | 419 209,26 € | 170 364,90 € | 4 530 484,62 € |
| Année 7 | 434 465,65 € | 155 108,51 € | 4 096 018,97 € |
| Année 8 | 450 277,30 € | 139 296,86 € | 3 645 741,67 € |
| Année 9 | 466 664,37 € | 122 909,79 € | 3 179 077,30 € |
| Année 10 | 483 647,82 € | 105 926,34 € | 2 695 429,48 € |
| Année 11 | 501 249,37 € | 88 324,79 € | 2 194 180,11 € |
| Année 12 | 519 491,49 € | 70 082,67 € | 1 674 688,62 € |
| Année 13 | 538 397,51 € | 51 176,65 € | 1 136 291,11 € |
| Année 14 | 557 991,56 € | 31 582,60 € | 578 299,55 € |
| Année 15 | 578 299,55 € | 11 275,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 375 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.