Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 883,80 € | 34 883,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 708 € / mois | 99 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 800 € | 7 327 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 625 € | 6 954 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 019,35 € | 251 586,25 € | 6 617 980,65 € |
| Année 2 | 173 391,36 € | 245 214,24 € | 6 444 589,29 € |
| Année 3 | 180 006,46 € | 238 599,14 € | 6 264 582,83 € |
| Année 4 | 186 873,92 € | 231 731,68 € | 6 077 708,91 € |
| Année 5 | 194 003,40 € | 224 602,20 € | 5 883 705,51 € |
| Année 6 | 201 404,90 € | 217 200,70 € | 5 682 300,61 € |
| Année 7 | 209 088,74 € | 209 516,86 € | 5 473 211,87 € |
| Année 8 | 217 065,76 € | 201 539,84 € | 5 256 146,11 € |
| Année 9 | 225 347,09 € | 193 258,51 € | 5 030 799,02 € |
| Année 10 | 233 944,38 € | 184 661,22 € | 4 796 854,64 € |
| Année 11 | 242 869,66 € | 175 735,94 € | 4 553 984,98 € |
| Année 12 | 252 135,46 € | 166 470,14 € | 4 301 849,52 € |
| Année 13 | 261 754,73 € | 156 850,87 € | 4 040 094,79 € |
| Année 14 | 271 741,02 € | 146 864,58 € | 3 768 353,77 € |
| Année 15 | 282 108,29 € | 136 497,31 € | 3 486 245,48 € |
| Année 16 | 292 871,10 € | 125 734,50 € | 3 193 374,38 € |
| Année 17 | 304 044,51 € | 114 561,09 € | 2 889 329,87 € |
| Année 18 | 315 644,19 € | 102 961,41 € | 2 573 685,68 € |
| Année 19 | 327 686,41 € | 90 919,19 € | 2 245 999,27 € |
| Année 20 | 340 188,06 € | 78 417,54 € | 1 905 811,21 € |
| Année 21 | 353 166,70 € | 65 438,90 € | 1 552 644,51 € |
| Année 22 | 366 640,47 € | 51 965,13 € | 1 186 004,04 € |
| Année 23 | 380 628,27 € | 37 977,33 € | 805 375,77 € |
| Année 24 | 395 149,72 € | 23 455,88 € | 410 226,05 € |
| Année 25 | 410 226,05 € | 8 380,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 668 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.