Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 827,28 € | 32 827,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 477 € / mois | 93 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 800 € | 6 895 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 625 € | 6 544 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 173,00 € | 236 754,36 € | 6 227 827,00 € |
| Année 2 | 163 169,35 € | 230 758,01 € | 6 064 657,65 € |
| Année 3 | 169 394,47 € | 224 532,89 € | 5 895 263,18 € |
| Année 4 | 175 857,11 € | 218 070,25 € | 5 719 406,07 € |
| Année 5 | 182 566,29 € | 211 361,07 € | 5 536 839,78 € |
| Année 6 | 189 531,42 € | 204 395,94 € | 5 347 308,36 € |
| Année 7 | 196 762,29 € | 197 165,07 € | 5 150 546,07 € |
| Année 8 | 204 269,02 € | 189 658,34 € | 4 946 277,05 € |
| Année 9 | 212 062,15 € | 181 865,21 € | 4 734 214,90 € |
| Année 10 | 220 152,60 € | 173 774,76 € | 4 514 062,30 € |
| Année 11 | 228 551,69 € | 165 375,67 € | 4 285 510,61 € |
| Année 12 | 237 271,25 € | 156 656,11 € | 4 048 239,36 € |
| Année 13 | 246 323,44 € | 147 603,92 € | 3 801 915,92 € |
| Année 14 | 255 721,01 € | 138 206,35 € | 3 546 194,91 € |
| Année 15 | 265 477,09 € | 128 450,27 € | 3 280 717,82 € |
| Année 16 | 275 605,37 € | 118 321,99 € | 3 005 112,45 € |
| Année 17 | 286 120,07 € | 107 807,29 € | 2 718 992,38 € |
| Année 18 | 297 035,94 € | 96 891,42 € | 2 421 956,44 € |
| Année 19 | 308 368,25 € | 85 559,11 € | 2 113 588,19 € |
| Année 20 | 320 132,90 € | 73 794,46 € | 1 793 455,29 € |
| Année 21 | 332 346,35 € | 61 581,01 € | 1 461 108,94 € |
| Année 22 | 345 025,80 € | 48 901,56 € | 1 116 083,14 € |
| Année 23 | 358 188,99 € | 35 738,37 € | 757 894,15 € |
| Année 24 | 371 854,36 € | 22 073,00 € | 386 039,79 € |
| Année 25 | 386 039,79 € | 7 886,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 792 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.