Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 570,21 € | 32 570,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 698 € / mois | 93 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 800 € | 6 841 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 375 € | 6 493 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 942,13 € | 234 900,39 € | 6 179 057,87 € |
| Année 2 | 161 891,54 € | 228 950,98 € | 6 017 166,33 € |
| Année 3 | 168 067,94 € | 222 774,58 € | 5 849 098,39 € |
| Année 4 | 174 479,94 € | 216 362,58 € | 5 674 618,45 € |
| Année 5 | 181 136,56 € | 209 705,96 € | 5 493 481,89 € |
| Année 6 | 188 047,15 € | 202 795,37 € | 5 305 434,74 € |
| Année 7 | 195 221,40 € | 195 621,12 € | 5 110 213,34 € |
| Année 8 | 202 669,35 € | 188 173,17 € | 4 907 543,99 € |
| Année 9 | 210 401,45 € | 180 441,07 € | 4 697 142,54 € |
| Année 10 | 218 428,55 € | 172 413,97 € | 4 478 713,99 € |
| Année 11 | 226 761,88 € | 164 080,64 € | 4 251 952,11 € |
| Année 12 | 235 413,13 € | 155 429,39 € | 4 016 538,98 € |
| Année 13 | 244 394,47 € | 146 448,05 € | 3 772 144,51 € |
| Année 14 | 253 718,40 € | 137 124,12 € | 3 518 426,11 € |
| Année 15 | 263 398,08 € | 127 444,44 € | 3 255 028,03 € |
| Année 16 | 273 447,08 € | 117 395,44 € | 2 981 580,95 € |
| Année 17 | 283 879,43 € | 106 963,09 € | 2 697 701,52 € |
| Année 18 | 294 709,79 € | 96 132,73 € | 2 402 991,73 € |
| Année 19 | 305 953,36 € | 84 889,16 € | 2 097 038,37 € |
| Année 20 | 317 625,88 € | 73 216,64 € | 1 779 412,49 € |
| Année 21 | 329 743,71 € | 61 098,81 € | 1 449 668,78 € |
| Année 22 | 342 323,86 € | 48 518,66 € | 1 107 344,92 € |
| Année 23 | 355 383,97 € | 35 458,55 € | 751 960,95 € |
| Année 24 | 368 942,31 € | 21 900,21 € | 383 018,64 € |
| Année 25 | 383 018,64 € | 7 824,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.