Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 490,22 € | 30 490,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 395 € / mois | 87 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 800 € | 6 733 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 875 € | 6 390 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 038,43 € | 259 844,21 € | 6 128 961,57 € |
| Année 2 | 110 578,78 € | 255 303,86 € | 6 018 382,79 € |
| Année 3 | 115 313,54 € | 250 569,10 € | 5 903 069,25 € |
| Année 4 | 120 251,04 € | 245 631,60 € | 5 782 818,21 € |
| Année 5 | 125 399,95 € | 240 482,69 € | 5 657 418,26 € |
| Année 6 | 130 769,33 € | 235 113,31 € | 5 526 648,93 € |
| Année 7 | 136 368,59 € | 229 514,05 € | 5 390 280,34 € |
| Année 8 | 142 207,63 € | 223 675,01 € | 5 248 072,71 € |
| Année 9 | 148 296,69 € | 217 585,95 € | 5 099 776,02 € |
| Année 10 | 154 646,47 € | 211 236,17 € | 4 945 129,55 € |
| Année 11 | 161 268,11 € | 204 614,53 € | 4 783 861,44 € |
| Année 12 | 168 173,28 € | 197 709,36 € | 4 615 688,16 € |
| Année 13 | 175 374,13 € | 190 508,51 € | 4 440 314,03 € |
| Année 14 | 182 883,30 € | 182 999,34 € | 4 257 430,73 € |
| Année 15 | 190 713,99 € | 175 168,65 € | 4 066 716,74 € |
| Année 16 | 198 879,99 € | 167 002,65 € | 3 867 836,75 € |
| Année 17 | 207 395,65 € | 158 486,99 € | 3 660 441,10 € |
| Année 18 | 216 275,91 € | 149 606,73 € | 3 444 165,19 € |
| Année 19 | 225 536,42 € | 140 346,22 € | 3 218 628,77 € |
| Année 20 | 235 193,44 € | 130 689,20 € | 2 983 435,33 € |
| Année 21 | 245 263,95 € | 120 618,69 € | 2 738 171,38 € |
| Année 22 | 255 765,65 € | 110 116,99 € | 2 482 405,73 € |
| Année 23 | 266 717,03 € | 99 165,61 € | 2 215 688,70 € |
| Année 24 | 278 137,34 € | 87 745,30 € | 1 937 551,36 € |
| Année 25 | 290 046,61 € | 75 836,03 € | 1 647 504,75 € |
| Année 26 | 302 465,82 € | 63 416,82 € | 1 345 038,93 € |
| Année 27 | 315 416,82 € | 50 465,82 € | 1 029 622,11 € |
| Année 28 | 328 922,32 € | 36 960,32 € | 700 699,79 € |
| Année 29 | 343 006,14 € | 22 876,50 € | 357 693,65 € |
| Année 30 | 357 693,65 € | 8 189,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 235 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 820 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.