Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 245,71 € | 30 245,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 654 € / mois | 86 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 800 € | 6 679 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 625 € | 6 339 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 188,07 € | 257 760,45 € | 6 079 811,93 € |
| Année 2 | 109 692,01 € | 253 256,51 € | 5 970 119,92 € |
| Année 3 | 114 388,79 € | 248 559,73 € | 5 855 731,13 € |
| Année 4 | 119 286,71 € | 243 661,81 € | 5 736 444,42 € |
| Année 5 | 124 394,32 € | 238 554,20 € | 5 612 050,10 € |
| Année 6 | 129 720,64 € | 233 227,88 € | 5 482 329,46 € |
| Année 7 | 135 275,03 € | 227 673,49 € | 5 347 054,43 € |
| Année 8 | 141 067,21 € | 221 881,31 € | 5 205 987,22 € |
| Année 9 | 147 107,44 € | 215 841,08 € | 5 058 879,78 € |
| Année 10 | 153 406,29 € | 209 542,23 € | 4 905 473,49 € |
| Année 11 | 159 974,83 € | 202 973,69 € | 4 745 498,66 € |
| Année 12 | 166 824,65 € | 196 123,87 € | 4 578 674,01 € |
| Année 13 | 173 967,74 € | 188 980,78 € | 4 404 706,27 € |
| Année 14 | 181 416,68 € | 181 531,84 € | 4 223 289,59 € |
| Année 15 | 189 184,60 € | 173 763,92 € | 4 034 104,99 € |
| Année 16 | 197 285,09 € | 165 663,43 € | 3 836 819,90 € |
| Année 17 | 205 732,46 € | 157 216,06 € | 3 631 087,44 € |
| Année 18 | 214 541,51 € | 148 407,01 € | 3 416 545,93 € |
| Année 19 | 223 727,75 € | 139 220,77 € | 3 192 818,18 € |
| Année 20 | 233 307,33 € | 129 641,19 € | 2 959 510,85 € |
| Année 21 | 243 297,09 € | 119 651,43 € | 2 716 213,76 € |
| Année 22 | 253 714,58 € | 109 233,94 € | 2 462 499,18 € |
| Année 23 | 264 578,13 € | 98 370,39 € | 2 197 921,05 € |
| Année 24 | 275 906,83 € | 87 041,69 € | 1 922 014,22 € |
| Année 25 | 287 720,61 € | 75 227,91 € | 1 634 293,61 € |
| Année 26 | 300 040,24 € | 62 908,28 € | 1 334 253,37 € |
| Année 27 | 312 887,37 € | 50 061,15 € | 1 021 366,00 € |
| Année 28 | 326 284,59 € | 36 663,93 € | 695 081,41 € |
| Année 29 | 340 255,44 € | 22 693,08 € | 354 825,97 € |
| Année 30 | 354 825,97 € | 8 124,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.