Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 958,30 € | 60 958,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 722 € / mois | 174 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 800 € | 6 679 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 625 € | 6 339 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 185 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 597,07 € | 203 902,53 € | 5 657 402,93 € |
| Année 2 | 545 980,88 € | 185 518,72 € | 5 111 422,05 € |
| Année 3 | 565 005,23 € | 166 494,37 € | 4 546 416,82 € |
| Année 4 | 584 692,53 € | 146 807,07 € | 3 961 724,29 € |
| Année 5 | 605 065,77 € | 126 433,83 € | 3 356 658,52 € |
| Année 6 | 626 148,92 € | 105 350,68 € | 2 730 509,60 € |
| Année 7 | 647 966,70 € | 83 532,90 € | 2 082 542,90 € |
| Année 8 | 670 544,71 € | 60 954,89 € | 1 411 998,19 € |
| Année 9 | 693 909,44 € | 37 590,16 € | 718 088,75 € |
| Année 10 | 718 088,75 € | 13 411,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 167 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 625 € (2,5%).