Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 445,22 € | 36 445,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 440 € / mois | 104 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 800 € | 6 679 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 625 € | 6 339 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 308,60 € | 224 034,04 € | 5 971 691,40 € |
| Année 2 | 221 292,10 € | 216 050,54 € | 5 750 399,30 € |
| Année 3 | 229 574,41 € | 207 768,23 € | 5 520 824,89 € |
| Année 4 | 238 166,71 € | 199 175,93 € | 5 282 658,18 € |
| Année 5 | 247 080,60 € | 190 262,04 € | 5 035 577,58 € |
| Année 6 | 256 328,10 € | 181 014,54 € | 4 779 249,48 € |
| Année 7 | 265 921,71 € | 171 420,93 € | 4 513 327,77 € |
| Année 8 | 275 874,41 € | 161 468,23 € | 4 237 453,36 € |
| Année 9 | 286 199,56 € | 151 143,08 € | 3 951 253,80 € |
| Année 10 | 296 911,18 € | 140 431,46 € | 3 654 342,62 € |
| Année 11 | 308 023,70 € | 129 318,94 € | 3 346 318,92 € |
| Année 12 | 319 552,13 € | 117 790,51 € | 3 026 766,79 € |
| Année 13 | 331 512,03 € | 105 830,61 € | 2 695 254,76 € |
| Année 14 | 343 919,55 € | 93 423,09 € | 2 351 335,21 € |
| Année 15 | 356 791,47 € | 80 551,17 € | 1 994 543,74 € |
| Année 16 | 370 145,14 € | 67 197,50 € | 1 624 398,60 € |
| Année 17 | 383 998,58 € | 53 344,06 € | 1 240 400,02 € |
| Année 18 | 398 370,54 € | 38 972,10 € | 842 029,48 € |
| Année 19 | 413 280,37 € | 24 062,27 € | 428 749,11 € |
| Année 20 | 428 749,11 € | 8 594,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.