Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 799,01 € | 31 799,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 361 € / mois | 90 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 800 € | 6 679 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 625 € | 6 339 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 249,73 € | 229 338,39 € | 6 032 750,27 € |
| Année 2 | 158 058,26 € | 223 529,86 € | 5 874 692,01 € |
| Année 3 | 164 088,37 € | 217 499,75 € | 5 710 603,64 € |
| Année 4 | 170 348,56 € | 211 239,56 € | 5 540 255,08 € |
| Année 5 | 176 847,55 € | 204 740,57 € | 5 363 407,53 € |
| Année 6 | 183 594,54 € | 197 993,58 € | 5 179 812,99 € |
| Année 7 | 190 598,89 € | 190 989,23 € | 4 989 214,10 € |
| Année 8 | 197 870,50 € | 183 717,62 € | 4 791 343,60 € |
| Année 9 | 205 419,50 € | 176 168,62 € | 4 585 924,10 € |
| Année 10 | 213 256,52 € | 168 331,60 € | 4 372 667,58 € |
| Année 11 | 221 392,54 € | 160 195,58 € | 4 151 275,04 € |
| Année 12 | 229 838,96 € | 151 749,16 € | 3 921 436,08 € |
| Année 13 | 238 607,62 € | 142 980,50 € | 3 682 828,46 € |
| Année 14 | 247 710,81 € | 133 877,31 € | 3 435 117,65 € |
| Année 15 | 257 161,28 € | 124 426,84 € | 3 177 956,37 € |
| Année 16 | 266 972,32 € | 114 615,80 € | 2 910 984,05 € |
| Année 17 | 277 157,67 € | 104 430,45 € | 2 633 826,38 € |
| Année 18 | 287 731,60 € | 93 856,52 € | 2 346 094,78 € |
| Année 19 | 298 708,89 € | 82 879,23 € | 2 047 385,89 € |
| Année 20 | 310 105,05 € | 71 483,07 € | 1 737 280,84 € |
| Année 21 | 321 935,95 € | 59 652,17 € | 1 415 344,89 € |
| Année 22 | 334 218,23 € | 47 369,89 € | 1 081 126,66 € |
| Année 23 | 346 969,06 € | 34 619,06 € | 734 157,60 € |
| Année 24 | 360 206,42 € | 21 381,70 € | 373 951,18 € |
| Année 25 | 373 951,18 € | 7 639,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 854 €.