Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 541,95 € | 31 541,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 582 € / mois | 90 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 800 € | 6 625 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 375 € | 6 288 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 018,98 € | 227 484,42 € | 5 983 981,02 € |
| Année 2 | 156 780,57 € | 221 722,83 € | 5 827 200,45 € |
| Année 3 | 162 761,94 € | 215 741,46 € | 5 664 438,51 € |
| Année 4 | 168 971,52 € | 209 531,88 € | 5 495 466,99 € |
| Année 5 | 175 418,00 € | 203 085,40 € | 5 320 048,99 € |
| Année 6 | 182 110,42 € | 196 392,98 € | 5 137 938,57 € |
| Année 7 | 189 058,19 € | 189 445,21 € | 4 948 880,38 € |
| Année 8 | 196 270,99 € | 182 232,41 € | 4 752 609,39 € |
| Année 9 | 203 758,97 € | 174 744,43 € | 4 548 850,42 € |
| Année 10 | 211 532,64 € | 166 970,76 € | 4 337 317,78 € |
| Année 11 | 219 602,89 € | 158 900,51 € | 4 117 714,89 € |
| Année 12 | 227 981,03 € | 150 522,37 € | 3 889 733,86 € |
| Année 13 | 236 678,79 € | 141 824,61 € | 3 653 055,07 € |
| Année 14 | 245 708,40 € | 132 795,00 € | 3 407 346,67 € |
| Année 15 | 255 082,50 € | 123 420,90 € | 3 152 264,17 € |
| Année 16 | 264 814,21 € | 113 689,19 € | 2 887 449,96 € |
| Année 17 | 274 917,23 € | 103 586,17 € | 2 612 532,73 € |
| Année 18 | 285 405,66 € | 93 097,74 € | 2 327 127,07 € |
| Année 19 | 296 294,27 € | 82 209,13 € | 2 030 832,80 € |
| Année 20 | 307 598,30 € | 70 905,10 € | 1 723 234,50 € |
| Année 21 | 319 333,56 € | 59 169,84 € | 1 403 900,94 € |
| Année 22 | 331 516,54 € | 46 986,86 € | 1 072 384,40 € |
| Année 23 | 344 164,31 € | 34 339,09 € | 728 220,09 € |
| Année 24 | 357 294,62 € | 21 208,78 € | 370 925,47 € |
| Année 25 | 370 925,47 € | 7 577,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 120 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.