Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 099,46 € | 44 099,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 635 € / mois | 125 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 800 € | 6 625 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 375 € | 6 288 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 690,74 € | 214 502,78 € | 5 820 309,26 € |
| Année 2 | 326 143,39 € | 203 050,13 € | 5 494 165,87 € |
| Année 3 | 338 012,82 € | 191 180,70 € | 5 156 153,05 € |
| Année 4 | 350 314,21 € | 178 879,31 € | 4 805 838,84 € |
| Année 5 | 363 063,30 € | 166 130,22 € | 4 442 775,54 € |
| Année 6 | 376 276,37 € | 152 917,15 € | 4 066 499,17 € |
| Année 7 | 389 970,32 € | 139 223,20 € | 3 676 528,85 € |
| Année 8 | 404 162,64 € | 125 030,88 € | 3 272 366,21 € |
| Année 9 | 418 871,43 € | 110 322,09 € | 2 853 494,78 € |
| Année 10 | 434 115,52 € | 95 078,00 € | 2 419 379,26 € |
| Année 11 | 449 914,44 € | 79 279,08 € | 1 969 464,82 € |
| Année 12 | 466 288,31 € | 62 905,21 € | 1 503 176,51 € |
| Année 13 | 483 258,08 € | 45 935,44 € | 1 019 918,43 € |
| Année 14 | 500 845,44 € | 28 348,08 € | 519 072,99 € |
| Année 15 | 519 072,99 € | 10 120,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.