Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 458,87 € | 44 458,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 724 € / mois | 127 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 800 € | 6 679 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 625 € | 6 339 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 255,46 € | 216 250,98 € | 5 867 744,54 € |
| Année 2 | 328 801,44 € | 204 705,00 € | 5 538 943,10 € |
| Année 3 | 340 767,64 € | 192 738,80 € | 5 198 175,46 € |
| Année 4 | 353 169,26 € | 180 337,18 € | 4 845 006,20 € |
| Année 5 | 366 022,27 € | 167 484,17 € | 4 478 983,93 € |
| Année 6 | 379 343,03 € | 154 163,41 € | 4 099 640,90 € |
| Année 7 | 393 148,57 € | 140 357,87 € | 3 706 492,33 € |
| Année 8 | 407 456,55 € | 126 049,89 € | 3 299 035,78 € |
| Année 9 | 422 285,23 € | 111 221,21 € | 2 876 750,55 € |
| Année 10 | 437 653,60 € | 95 852,84 € | 2 439 096,95 € |
| Année 11 | 453 581,25 € | 79 925,19 € | 1 985 515,70 € |
| Année 12 | 470 088,55 € | 63 417,89 € | 1 515 427,15 € |
| Année 13 | 487 196,64 € | 46 309,80 € | 1 028 230,51 € |
| Année 14 | 504 927,34 € | 28 579,10 € | 523 303,17 € |
| Année 15 | 523 303,17 € | 10 203,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.