Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 085 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 756,70 € | 29 756,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 172 € / mois | 85 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 800 € | 6 571 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 125 € | 6 237 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 085 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 487,46 € | 253 592,94 € | 5 981 512,54 € |
| Année 2 | 107 918,58 € | 249 161,82 € | 5 873 593,96 € |
| Année 3 | 112 539,44 € | 244 540,96 € | 5 761 054,52 € |
| Année 4 | 117 358,15 € | 239 722,25 € | 5 643 696,37 € |
| Année 5 | 122 383,19 € | 234 697,21 € | 5 521 313,18 € |
| Année 6 | 127 623,39 € | 229 457,01 € | 5 393 689,79 € |
| Année 7 | 133 087,98 € | 223 992,42 € | 5 260 601,81 € |
| Année 8 | 138 786,52 € | 218 293,88 € | 5 121 815,29 € |
| Année 9 | 144 729,09 € | 212 351,31 € | 4 977 086,20 € |
| Année 10 | 150 926,11 € | 206 154,29 € | 4 826 160,09 € |
| Année 11 | 157 388,47 € | 199 691,93 € | 4 668 771,62 € |
| Année 12 | 164 127,53 € | 192 952,87 € | 4 504 644,09 € |
| Année 13 | 171 155,15 € | 185 925,25 € | 4 333 488,94 € |
| Année 14 | 178 483,67 € | 178 596,73 € | 4 155 005,27 € |
| Année 15 | 186 125,98 € | 170 954,42 € | 3 968 879,29 € |
| Année 16 | 194 095,53 € | 162 984,87 € | 3 774 783,76 € |
| Année 17 | 202 406,32 € | 154 674,08 € | 3 572 377,44 € |
| Année 18 | 211 072,94 € | 146 007,46 € | 3 361 304,50 € |
| Année 19 | 220 110,67 € | 136 969,73 € | 3 141 193,83 € |
| Année 20 | 229 535,36 € | 127 545,04 € | 2 911 658,47 € |
| Année 21 | 239 363,62 € | 117 716,78 € | 2 672 294,85 € |
| Année 22 | 249 612,69 € | 107 467,71 € | 2 422 682,16 € |
| Année 23 | 260 300,60 € | 96 779,80 € | 2 162 381,56 € |
| Année 24 | 271 446,14 € | 85 634,26 € | 1 890 935,42 € |
| Année 25 | 283 068,93 € | 74 011,47 € | 1 607 866,49 € |
| Année 26 | 295 189,38 € | 61 891,02 € | 1 312 677,11 € |
| Année 27 | 307 828,80 € | 49 251,60 € | 1 004 848,31 € |
| Année 28 | 321 009,42 € | 36 070,98 € | 683 838,89 € |
| Année 29 | 334 754,39 € | 22 326,01 € | 349 084,50 € |
| Année 30 | 349 084,50 € | 7 992,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 085 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 019 €.