Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 561,35 € | 35 561,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 762 € / mois | 101 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 800 € | 6 517 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 875 € | 6 185 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 135,48 € | 218 600,72 € | 5 826 864,52 € |
| Année 2 | 215 925,37 € | 210 810,83 € | 5 610 939,15 € |
| Année 3 | 224 006,83 € | 202 729,37 € | 5 386 932,32 € |
| Année 4 | 232 390,75 € | 194 345,45 € | 5 154 541,57 € |
| Année 5 | 241 088,44 € | 185 647,76 € | 4 913 453,13 € |
| Année 6 | 250 111,69 € | 176 624,51 € | 4 663 341,44 € |
| Année 7 | 259 472,63 € | 167 263,57 € | 4 403 868,81 € |
| Année 8 | 269 183,93 € | 157 552,27 € | 4 134 684,88 € |
| Année 9 | 279 258,73 € | 147 477,47 € | 3 855 426,15 € |
| Année 10 | 289 710,56 € | 137 025,64 € | 3 565 715,59 € |
| Année 11 | 300 553,58 € | 126 182,62 € | 3 265 162,01 € |
| Année 12 | 311 802,42 € | 114 933,78 € | 2 953 359,59 € |
| Année 13 | 323 472,27 € | 103 263,93 € | 2 629 887,32 € |
| Année 14 | 335 578,91 € | 91 157,29 € | 2 294 308,41 € |
| Année 15 | 348 138,63 € | 78 597,57 € | 1 946 169,78 € |
| Année 16 | 361 168,46 € | 65 567,74 € | 1 585 001,32 € |
| Année 17 | 374 685,93 € | 52 050,27 € | 1 210 315,39 € |
| Année 18 | 388 709,33 € | 38 026,87 € | 821 606,06 € |
| Année 19 | 403 257,61 € | 23 478,59 € | 418 348,45 € |
| Année 20 | 418 348,45 € | 8 385,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.