Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 266,72 € | 35 266,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 869 € / mois | 100 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 800 € | 6 463 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 625 € | 6 134 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 411,01 € | 216 789,63 € | 5 778 588,99 € |
| Année 2 | 214 136,36 € | 209 064,28 € | 5 564 452,63 € |
| Année 3 | 222 150,87 € | 201 049,77 € | 5 342 301,76 € |
| Année 4 | 230 465,33 € | 192 735,31 € | 5 111 836,43 € |
| Année 5 | 239 090,98 € | 184 109,66 € | 4 872 745,45 € |
| Année 6 | 248 039,47 € | 175 161,17 € | 4 624 705,98 € |
| Année 7 | 257 322,84 € | 165 877,80 € | 4 367 383,14 € |
| Année 8 | 266 953,67 € | 156 246,97 € | 4 100 429,47 € |
| Année 9 | 276 944,99 € | 146 255,65 € | 3 823 484,48 € |
| Année 10 | 287 310,24 € | 135 890,40 € | 3 536 174,24 € |
| Année 11 | 298 063,41 € | 125 137,23 € | 3 238 110,83 € |
| Année 12 | 309 219,04 € | 113 981,60 € | 2 928 891,79 € |
| Année 13 | 320 792,24 € | 102 408,40 € | 2 608 099,55 € |
| Année 14 | 332 798,54 € | 90 402,10 € | 2 275 301,01 € |
| Année 15 | 345 254,21 € | 77 946,43 € | 1 930 046,80 € |
| Année 16 | 358 176,08 € | 65 024,56 € | 1 571 870,72 € |
| Année 17 | 371 581,56 € | 51 619,08 € | 1 200 289,16 € |
| Année 18 | 385 488,78 € | 37 711,86 € | 814 800,38 € |
| Année 19 | 399 916,50 € | 23 284,14 € | 414 883,88 € |
| Année 20 | 414 883,88 € | 8 316,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 985 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.