Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 204,34 € | 33 204,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 619 € / mois | 94 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 800 € | 6 085 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 875 € | 5 775 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 340,19 € | 204 111,89 € | 5 440 659,81 € |
| Année 2 | 201 613,81 € | 196 838,27 € | 5 239 046,00 € |
| Année 3 | 209 159,62 € | 189 292,46 € | 5 029 886,38 € |
| Année 4 | 216 987,84 € | 181 464,24 € | 4 812 898,54 € |
| Année 5 | 225 109,05 € | 173 343,03 € | 4 587 789,49 € |
| Année 6 | 233 534,23 € | 164 917,85 € | 4 354 255,26 € |
| Année 7 | 242 274,74 € | 156 177,34 € | 4 111 980,52 € |
| Année 8 | 251 342,38 € | 147 109,70 € | 3 860 638,14 € |
| Année 9 | 260 749,40 € | 137 702,68 € | 3 599 888,74 € |
| Année 10 | 270 508,47 € | 127 943,61 € | 3 329 380,27 € |
| Année 11 | 280 632,83 € | 117 819,25 € | 3 048 747,44 € |
| Année 12 | 291 136,10 € | 107 315,98 € | 2 757 611,34 € |
| Année 13 | 302 032,47 € | 96 419,61 € | 2 455 578,87 € |
| Année 14 | 313 336,67 € | 85 115,41 € | 2 142 242,20 € |
| Année 15 | 325 063,93 € | 73 388,15 € | 1 817 178,27 € |
| Année 16 | 337 230,13 € | 61 221,95 € | 1 479 948,14 € |
| Année 17 | 349 851,67 € | 48 600,41 € | 1 130 096,47 € |
| Année 18 | 362 945,62 € | 35 506,46 € | 767 150,85 € |
| Année 19 | 376 529,59 € | 21 922,49 € | 390 621,26 € |
| Année 20 | 390 621,26 € | 7 830,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 635 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.